Wysokość składek OC i AC od lat budzi kontrowersje – szczególnie gdy okazuje się, że kierowca z tego samego rocznika i zbliżoną historią jazdy płaci dwukrotnie więcej za ubezpieczenie tylko dlatego, że mieszka w innym województwie. Z drugiej strony, dynamiczny rozwój narzędzi do kalkulacji składek zapowiada duże zmiany w sposobie wyliczania ryzyka. Czy cyfrowe kalkulatory zrewolucjonizują rynek? I czy w końcu znikną nierówności między regionami?
Dlaczego miejsce zamieszkania tak mocno wpływa na wysokość składki OC?
Różnice w składkach ubezpieczeniowych pomiędzy regionami wynikają przede wszystkim ze statystyki – firmy ubezpieczeniowe analizują liczbę zgłoszonych szkód, częstotliwość wypadków i poziom ryzyka w danym województwie lub mieście. Najwięcej płacą mieszkańcy dużych miast, takich jak Warszawa, Wrocław, Gdańsk czy Katowice – tam ruch jest intensywniejszy, a szkody bardziej prawdopodobne. Z kolei kierowcy z małych miejscowości, np. w woj. podkarpackim, podlaskim czy świętokrzyskim, mogą liczyć na znacznie niższe stawki – mimo porównywalnych parametrów osobistych i pojazdu.
Z analiz wynika, że różnice między najdroższymi a najtańszymi regionami mogą sięgać nawet 60%. To sprawia, że miejsce zamieszkania – mimo rozwoju technologii – nadal pozostaje jednym z kluczowych czynników wpływających na cenę ubezpieczenia.
Czytaj więcej: https://mpszw.pl/2024/06/11/przyszlosc-kalkulatorow-ubezpieczen-jakie-nowosci-czekaja-nas-w-najblizszych-latach/
Jak kalkulatory OC i AC mogą wyrównać szanse kierowców?
Nowoczesne kalkulatory ubezpieczeń nie tylko porównują oferty, ale też coraz lepiej analizują dane kierowcy i pojazdu. Obecnie działają na podstawie formularzy zawierających kilkanaście podstawowych informacji, takich jak wiek, staż, marka auta czy miejsce użytkowania. Jednak najnowsze technologie – w tym sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe – mają potencjał, by bardziej indywidualnie oceniać ryzyko i odejść od sztywnych podziałów terytorialnych.
W przyszłości kalkulatory mają uwzględniać np. dane z telematyki (styl jazdy, prędkość, czas aktywności za kierownicą), historię serwisową pojazdu czy profil właściciela oparty na realnym zachowaniu, a nie tylko zamieszkanie czy wiek. Dzięki temu kierowca z Warszawy, który jeździ ostrożnie i bez szkód, może zapłacić mniej niż ten z małego miasta, który notorycznie przekracza prędkość. To podejście oznacza rewolucję – składki będą oparte na rzeczywistym ryzyku, a nie miejscu zameldowania.
Regionalne różnice a cyfrowa personalizacja – dokąd zmierza rynek?
Nowe podejście do kalkulacji składek, oparte na danych behawioralnych i pełnej cyfryzacji, może z czasem zredukować znaczenie regionalnych stereotypów. Ubezpieczyciele testują już modele scoringowe oparte na aktywności klienta, a w krajach Europy Zachodniej i Skandynawii telematyka jest standardem w wielu pakietach OC/AC.
To zmieni również sam sposób korzystania z kalkulatorów. Zamiast wypełniania formularza, użytkownik może wyrazić zgodę na analizę stylu jazdy przez aplikację mobilną. Na tej podstawie system wyliczy personalizowaną składkę – niezależnie od tego, czy kierowca mieszka w centrum Krakowa czy w podkarpackiej wsi.
Czytaj więcej: https://informator.co.pl/11-06-2024/analiza-kosztow-ubezpieczen-oc-i-ac-w-roznych-regionach-polski/
Co to oznacza dla kierowców już teraz?
Chociaż pełna rewolucja w kalkulacji składek jeszcze przed nami, kierowcy już dziś mogą korzystać z zalet kalkulatorów ubezpieczeń. Dzięki nim szybko porównają oferty, sprawdzą, czy miejsce zamieszkania istotnie wpływa na składkę i zyskają wgląd w czynniki ryzyka, które warto modyfikować. A za kilka lat – możliwe, że przestaniemy rozmawiać o „drogich miastach” i „tanich regionach”, bo każdy kierowca będzie oceniany za to, jak naprawdę jeździ, a nie gdzie mieszka.
Źródła:
- „Analiza kosztów ubezpieczeń OC i AC w różnych regionach Polski”, 2024, Katarzyna Matysiak – informator.co.pl
- „Przyszłość kalkulatorów ubezpieczeń – jakie nowości czekają nas w najbliższych latach?”, 2024, Marek Rosiński – mpszw.pl
- „Behavior-Based Insurance Pricing Models”, 2023, Hanna Vogt
- „The Role of Telematics in Modern Insurance”, 2022, Paweł Domański
